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澳门威尼斯人网址:深度 | 法律诉讼多达600起 捷信或遇关键之年

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自从趣店上市财报揭开现金贷业务“暴利”、恶性催收等现象后,凭借网络小贷牌照、P2P模式发展起来的“民间借贷”市场便迎来一场暴风骤雨的整顿。在这场整顿中,国内持有消费金融牌照的公司从低调到异军突起,成为互联网金融圈的新风口。

一家来自捷克的消费金融公司正在创造着行业“发展奇迹”:五年放款规模增长300倍,净利润增长100倍。不过,捷信消费金融(下称捷信)5月30日公布的2018年第一季度财报,却似一盆冷水:当季净亏损2.29亿,去年同期净利润则为18.07亿元。

这家外商独资的消费金融公司开始遭遇成长的烦恼。

营收三级跳

2010年12月,捷信和其他三家银行系消费金融公司中银消费金融、北银消费金融、锦程消费金融(其控股股东分别为中国银行、北京银行、成都银行)一起成为银监会首批通过的四家消费金融试点企业。这距2009年银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》仅一年时间。

拥有消费金融牌照,意味着可以进入同业拆借渠道、较低成本获得资金,也可以获得直连央行征信系统的便利,降低风险,增加催收回款。更重要的是,牌照本身也是金融业“合规经营”、“持牌经营”的必要门槛。

消费金融与合规小贷公司(P2P)还有明显不同在于,对资本净额,投资余额等金融公司杠杆和资本金比例的要求不同。总体来说,消费金融的杠杆与银行业的资本充足率监管指标类似,约为10%左右,这意味着消费金融的10倍杠杆远远高于小贷公司。

查阅公开资料可知,捷信集团的实际控制人为中东欧地区规模最大的投资和金融集团之一派富(PPF)集团,派富集团持有捷信集团88.62%股份。捷信集团是派富集团消费金融版块的运作主体,主要从事销售贷款、消费金融、零售银行业务等,并在俄罗斯、中国、印度等10个国家开展业务。根据捷信官网显示,截至2017年12月末,捷信集团资产总额为215亿欧元,同期营业收入为31亿欧元。

2014年是捷信发展的关键分水岭。这之前,由于消费金融政策试点限制,捷信在全国其他地区的业务则主要通过深圳捷信金融服务有限公司(现更名为深圳捷信信驰咨询服务有限公司)和信托公司以助贷的方式进行,而该部分资产并未体现在捷信的财务报表内。

2014年之后,随着监管政策的调整,消费金融公司得以进行跨区域经营。在2014年12月,捷信完成了全国范围内的业务模式切换。自此,全国范围内的新增放款均通过捷信来进行发放,直接导致2013、2014和2015年三年间资产规模成倍增速的主要原因之一。

在放开限制之后的三年,捷信全国化战略更快铺开,同时,为了适应快速的发展和满足监管的杠杆率要求,捷信在中国的全资控股公司注册资本最初的3亿元,开始进行四次增资,目前,捷信注册资本至人民币达到70亿元,成为截至目前消费金融公司中注册资本最高的一家。2015年至2017年三年内,捷信营收分别为:26.67亿元、63.92亿元、132.55亿元,净利润分别为:0.33亿元、9.31亿元、10.23亿元,实现三级跳的跨越式发展。



2016年,对比同时期开业的其余三家中银、北银、锦程,捷信已经成为消费金融中营收、放款规模、净利润最高的一家。2017年,中银凭借13亿的利润超过捷信,是仅有的两家净利润超10亿的消费金融公司。


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